Centrum medyczne
Ubezpieczenie centrum medycznego
Wiele poradni, kilkudziesięciu lekarzy na różnych umowach, często kilka lokalizacji i kontrakt z NFZ. Układamy jeden program, który porządkuje OC placówki, polisy kontraktowców, mienie, cyber i D&O.
W centrum wielospecjalistycznym najwięcej luk powstaje na styku: placówka zakłada, że lekarz ma polisę, lekarz zakłada, że chroni go placówka. Sprawdzamy, czy obie strony mają rację.
Polisa placówki ≠ polisy lekarzy
Lekarze na kontraktach muszą mieć własne OC — placówka odpowiada solidarnie.
Kto i jakie OC
Kto w centrum medycznym musi mieć OC
Obowiązek zależy od tego, w jakiej formie dana osoba udziela świadczeń. W jednym centrum zwykle występują wszystkie te formy naraz.
Placówka
Podmiot leczniczy
Spółka lub przedsiębiorca prowadzący centrum musi mieć obowiązkowe OC: minimum 75 000 euro na zdarzenie i 350 000 euro na wszystkie zdarzenia. Szpital — 100 000 i 500 000 euro.
OC obowiązkowe — tak
Kontrakt (B2B)
Lekarze i inni specjaliści
Każdy kontraktowiec prowadzi praktykę zawodową i musi mieć własne OC. Za szkodę odpowiada solidarnie z placówką, dlatego warto wymagać od niego konkretnej sumy.
Własne OC — tak
Umowa o pracę
Personel na etatach
Za szkody wyrządzone przez pracownika odpowiada placówka. Ochronę daje OC podmiotu, a pracownik może sam zadbać o OC regresowe.
Chroni OC placówki
Zarząd
Członkowie zarządu spółki
Odpowiadają osobiście, własnym majątkiem — wobec spółki, wspólników, wierzycieli i urzędów. To nie jest ryzyko, które pokrywa OC medyczne.
Warto D&O
Program dla centrum
Co powinno być ubezpieczone w centrum medycznym
Moduły dobieramy po rozmowie i przeglądzie obecnych polis — przy kilku lokalizacjach najczęściej da się je połączyć w jeden program.
OC obowiązkowe i dobrowolne
OC podmiotu leczniczego, a do tego OC dobrowolne: wyższe sumy, naruszenie praw pacjenta, zakażenia, szkody w rzeczach pacjentów, medycyna estetyczna, jeśli centrum ją wykonuje.
Wymagania wobec kontraktowców
Pomagamy ustalić minimalną sumę i zakres OC dla lekarzy na kontraktach, zapisy do umów i prosty sposób sprawdzania polis przy odnowieniach.
Mienie i sprzęt
Lokale lub budynki, wyposażenie gabinetów, aparatura diagnostyczna — od wszystkich ryzyk. Przy kilku lokalizacjach jedna polisa z wykazem miejsc.
Przerwa w działalności
Utracony zysk i koszty stałe, gdy po szkodzie w mieniu lokalizacja nie przyjmuje pacjentów — także przy kontrakcie z NFZ, którego nie da się realizować.
Cyber i RODO
Dokumentacja elektroniczna, rejestracja online, wyniki i telemedycyna. Polisa cyber pokrywa koszty incydentu, odtworzenia danych, zawiadomień i przestoju systemu.
D&O dla zarządu
Ochrona majątku osobistego członków zarządu przed roszczeniami spółki, wspólników, wierzycieli i urzędów.
Z praktyki
Sytuacje, które sprawdzają program centrum medycznego
W większych placówkach problemem rzadko jest brak polisy. Częściej — to, że polisy do siebie nie pasują.
Pacjent pozywa centrum i lekarza
Lekarz na kontrakcie ma polisę z minimalną sumą, a roszczenie ją przekracza. Pacjent może dochodzić reszty od placówki, która odpowiada solidarnie.
Wymagania wobec kontraktowców
Lekarz bez ważnej polisy
Polisa kontraktowca wygasła miesiąc temu i nikt tego nie zauważył. Przy szkodzie z tego okresu placówka zostaje sama.
Kontrola polis przy odnowieniu
Atak na rejestrację online
System rejestracji i dokumentacji przestaje działać we wszystkich lokalizacjach naraz. Trzeba odtworzyć dane i zawiadomić pacjentów oraz UODO.
Cyber i RODO
Pożar w jednej z lokalizacji
Poradnie z jednego budynku trzeba przenieść albo zamknąć na kilka miesięcy. Liczą się sumy ubezpieczenia i okres odszkodowania za przestój.
Mienie + przerwa w działalności
Roszczenie wobec zarządu
Wspólnik zarzuca zarządowi błędną decyzję inwestycyjną, a urząd skarbowy kieruje roszczenie do członków zarządu osobiście.
D&O
Ekspozycja personelu
Pielęgniarka w punkcie zabiegowym zakłuwa się igłą. Ochrona na wypadek ekspozycji na HIV/WZW to niedrogi moduł dla całego zespołu.
Ochrona HIV/WZW personelu
Przed analizą
Co przygotować do przeglądu ubezpieczeń
Nie musisz mieć wszystkiego — każda z tych rzeczy przyspiesza pracę.
- Obecne polisy z ogólnymi warunkami
- Lista lokalizacji i poradni
- Lista lekarzy na kontraktach i ich polisy
- Wykaz sprzętu z wartościami
- Umowy z NFZ i umowy najmu — wymagania co do ubezpieczeń
- Historia szkód z ostatnich lat
Analiza programu
Poproś o przegląd ubezpieczeń centrum medycznego
Kilka pytań o placówkę i obecne polisy. Broker umówi krótką rozmowę i pokaże luki w ochronie.
- Przegląd polis placówki i kontraktowców
- Mapa luk i rekomendacja
- Oferty negocjowane z ubezpieczycielami
Wolisz porozmawiać? +48 516 216 045 biuro@gawron-broker.pl
KG Broker Sp. z o.o. · Konrad Gawron — broker ubezpieczeniowy · zezwolenie KNF nr 2631/21 · obowiązkowe OC zawodowe brokera
FAQ
Ubezpieczenie centrum medycznego — pytania
Czy polisa centrum obejmuje lekarzy na kontraktach?
Co do zasady nie zastępuje ich własnych polis. Lekarz na kontrakcie prowadzi praktykę zawodową i musi mieć własne obowiązkowe OC, a za szkodę odpowiada solidarnie z placówką. Dlatego warto wymagać od kontraktowców konkretnej sumy i sprawdzać ich polisy.
Jakiej sumy OC wymagać od lekarzy na kontraktach?
Ustawowe minimum to 75 000 euro na zdarzenie i 350 000 euro na wszystkie zdarzenia. Przy specjalnościach zabiegowych i wysokich roszczeniach to często za mało — sumę warto dopasować do profilu poradni. Pomożemy ją ustalić i zapisać w umowach.
Mamy kilka lokalizacji — czy każda potrzebuje osobnej polisy?
Zwykle nie. Mienie, sprzęt i OC da się objąć jedną polisą z wykazem lokalizacji. To ułatwia kontrolę terminów i często poprawia warunki.
Czy Fundusz Kompensacyjny Zdarzeń Medycznych dotyczy centrum medycznego?
Nie, jeśli centrum nie prowadzi szpitala. Fundusz obejmuje zdarzenia w szpitalach. Przychodni i centrów ambulatoryjnych nie dotyczy, a OC obowiązkowe trzeba mieć niezależnie od niego.
Czy analiza ubezpieczeń coś kosztuje?
Przegląd obecnych polis i rekomendacja są bezpłatne i do niczego nie zobowiązują.
Wiedza
Dowiedz się więcej
Kontrakty, przychodnia i dane pacjentów — opisujemy je szerzej w poradnikach.